Hitelesen

Mielőtt belekezdenék az előtörlesztési lehetőségekről szóló blogbejegyzésbe, az egyik hozzászólásra reagálnék.

Előző bejegyzésemben a Magatartási Kódexről beszéltem, amihez az infókat a PSZÁF honlapjáról szedtem. Viszont egy hozzászóló jelezte, hogy szerinte azóta változott a helyzet: szerinte a Kódex számos rendelkezését, köztük az alapelveket ma már a Hpt. is rögzíti, tehát minden, a Hpt. hatálya alá tartozó pénzügyi szolgáltatóra érvényes.

A hozzászólással kapcsolatban két pontosító megjegyzésem lenne: egyfelől, hogy a Hpt-be a Kódexből csak az egyik fejezet ("III. A szerződési feltételek futamidő alatti egyoldalú módosításához kapcsolódó szabályok") rendelkezéseit emelték be, azt is csak részben. Ez azonban csak a Kódex egyik fejezete (annak is csak egy része); a többi 4 érdemi fejezet csak azokra kötelező, akik csatlakoztak a Kódexhez, és a betartását is csak a csatlakozott intézmények esetében lehet számon kérni.

Másfelől ezek a szabályok csak azon pénzügyi intézményekre nézve kötelezőek, akik fogyasztóval kötnek kölcsönszerződést vagy pénzügyi lízingszerződést.

Azaz nem minden, a Hpt. hatálya alá tartozó pénzügyi szolgáltatóra nézve kötelező a Kódex. Köszönöm a hozzászólást azért!

És most a törlesztési lehetőségekről!

Minden hitelfelvevő jogos igénye, hogy a hitelügylet teljes hosszában korrekt és méltányos feltételekkel, kötelezettségekkel és eljárásokkal találkozzon. Korábban gyakori eljárás volt a hitelnyújtók részéről, hogy ügyfeleiket nem kezelték partnerként, kizárólag a törlesztést követelték meg, és saját érdekeiket minden esetben erőteljesen érvényesítették.

Hiteligényléskor számos dokumentumot kell kitöltenünk, amelyek igazolják jövedelmi helyzetünket, munkaviszonyunkat stb. Ezeket fogjuk áttekinteni következő blogbejegyzésünkben.

A hitelfelvétel során a pénzintézetek ellenőrzik, hogy megfelelünk-e a felvételhez szükséges feltételeknek, tehát hogy bevételeink elegendőek-e a hitel folyamatos törlesztésére, anélkül, hogy az háztartásunk költségvetését túlzottan megterhelné. A hitelintézetek a Magatartási Kódex (lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási Kódex) elfogadásával vállalják, hogy a hitelnyújtás során az ügyfeleik érdekeit is szem előtt tartják.

Miről is van szó?
2012-ben a kormány az irreálisan drága hitelek megfékezése érdekében megváltoztatta, szigorúbbá tette a "THM-plafon" intézményét. A teljes hiteldíj mutató egységes, minden hitelező által kötelezően használt mutató, amelyből kiderül, hogy az adott hitel felvétele kapcsán az adós által fizetendő minden ellenszolgáltatás hogyan aránylik a hitel teljes összegéhez, éves százalékban kifejezve. A mutató számítási módja bevezetése óta többször módosult, hogy a lehető legtöbb költségtényezőt a legpontosabban figyelembe tudja venni. Az új THM-plafon lényege, hogy a teljes hiteldíjmutató mértékét a mindenkori jegybanki alapkamathoz rögzítik.